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科融金融機構綜合報送平臺系統


產品目標

科融統一監管數據報送平臺應用當前信息系統開發的最新技術、采用J2EE架構和B/S模式,并借鑒先進的數據倉庫和數據挖掘技術對數據信息進行詳細的科學分析,建立統一監管數據集市和業務模型,在統一的報送平臺上實現人行、銀監、外管等各類監管報送任務和監管數據的分析應用,并適應行內報表的管理需求。銀行通過此平臺上的統一監管數據集市和業務模型可以自動生成“1104”系統、EAST系統、新版客戶風險預警系統、人行大集中、人行標準化等所需的接口文件,既能確保他們之間數據的一致性,也能為銀行節省系統資源和財務投入,并實時生成各項監管指標和考核指標;同時系統也能滿足銀行行內報表管理的要求。

產品功能

銀監1104報送

提供銀監1104報表數據抽取、報表生成、報表校驗、生成上報報文等功能,系統支持任務定制及流程管理,滿足行內業務統計需要,自定義報表工具可靈活定制任意監管報表模板及其取數規則。

銀監新資本協議報送

提供銀監新資本協議報表數據的抽取、報表生成、報表校驗、生成上報文件等功能,系統可以按工作底稿等相關報表再生成巴III報表。

銀監標準化(EAST)報送

提供銀監標準化(EAST)數據抽取、數據轉換、數據補錄、生成上報報文等功能,系統支持映射規則配置,臺賬數據補錄及修改,滿足行內業務統計需要。

新版客戶風險

提供客戶風險數據抽取、數據校驗、數據補錄、生成上報報文等功能,系統支持映射規則配置,臺賬數據補錄及修改,并支持客戶經理級系統的錄入,采取填報→分行審核→總行部門審核→總行報送聯絡員審核→報送的流程,滿足客戶風險監管統計需要。

科技風險指標動態監測

系統按科技風險動態監測指標得要求可分為穩定性指標、安全性指標和規模性指標3類共8個指標,8個指標又細分為69個一級/二級監測指標,這些指標需要根據不同的指標源數據進行運算得出。

系統提供源指標數據補錄功能,并預設監管指標計算公式,用戶只需要針對源數據進行在線/離線補錄,系統自動計算監管指標,最終按標準規范生成相應的報送文件。

人行大集中統計報送

提供人行金融統計報表數據抽取、報表生成、報表校驗、生成上報報文等功能,系統支持任務定制及流程管理,滿足行內業務統計需要,自定義報表工具可靈活定制任意人行金融統計報表模板及其取數規則。

人行利率報備監測

系統支持自動化抽取存貸款數據,生成利率報備相關報表、進行系統補錄、校驗,實現數據準確、及時、完整的報送,所報送報表完全符合人民銀行發布的利率監測報備相關制度及其后續更新的相關要求,并能夠生成利率報備客戶端可以載入的數據格式。

人行統計支付(PISA)

統計指標定義及生成報表的數量、格式、校驗標準、生成周期均滿足央行頒布的《支付業務統計指標》及《支付信息統計分析系統報文標準》要求。

最大程度實現統計數據通過系統自動獲取和歸集整理,具備在大數據量并發情況下的快速處理能力,同時支持缺失數據補錄功能。

實現按人行校驗規則對報表數據邏輯進行自動校驗,并可詳直觀給出校驗錯誤數據明細提示,便于查錯,支持數據修改及補錄功能。

報表可按人行要求生成Excel或XML格式,支持報表查詢、上傳至服務器、下載、數據分析和儲存備份等功能。

人行存貸款標準化

提供人行存貸款標準化數據抽取、數據校驗、數據補錄、生成上報報文等功能,系統支持映射規則配置,臺賬數據補錄及修改,滿足行內業務統計需要。

人行理財標準化

系統包含數據采集、報表上報、報表校驗、報表審核、報表重報和報表查詢操作,同時可以對報表進行數據下載、離線載入。

系統可以自動生成產品基本信息、產品起始募集信息、產品終止信息、產品資金募集信息和資產負債信息等報表。同時可以按照理財與資金信托數據的報文上報規則要求,生成相應報文接口文件,并對其進行分類下載。接口文件主要包括三類:資產池及產品信息、產品募集信息和資產負債信息。

人行征信報送

征信系統通過抽取分析企業征信、個人征信源系統業務數據信息,建立征信數據集市,滿足上報人民銀行的需求。系統預期實現以下目標:
1. 整合企業和個人征信為一套征信報送系統,實現征信數據的集中管理。
2. 建立征信數據集市,滿足內部征信局建設的要求。
3. 規范報文報送流程,增強報文報送準確性。
4. 覆蓋征信所有業務。
5. 建立統一的征信接口,滿足對外報送的需求。

反洗錢報送

為預防洗錢和恐怖融資風險,提升反洗錢工作電子化水平,減少基層行手工操作。啟動新的反洗錢系統建設項目。反洗錢系統滿足以下需求:
1. 實現數據集中、整合核心業務系統、信用卡系統以及其他系統中與反洗錢有關的數據。
2. 實現大額、可疑數據自動提取,填報,滿足人行監管上的需求。
3. 實現自動上報流程并進行數據校驗,由系統自動生成符合中國人民銀行反洗錢監測分析中心接口要求的數據包。
4. 實現回執上傳,并由系統根據回執自動進行錯誤定位。
5. 實現內部監管、考核。
6. 其他輔助功能。

外管報送模塊

外管報送模塊集成在統一報送平臺之下,系統根據央行頒布的《國家外匯管理局金融機構外匯業務數據采集規范》要求,采集外匯報送相關數據,并按要求的規則按期報送到外管局MTS平臺。

系統主要包括如下功能:
1. 系統支持報送數據自動抽取并生成相關報送數據,數據可來自業務系統、文件或接口;
2. 支持手工錄入數據并提供復核功能;
3. 支持按外管局數據規則校驗數據,保證報送數據的正確性和有效性;
4. 支持報送數據自動抽取、自動報送,全程無需人工干預;
5. 支持參數化設計,快速應對人行的后續修改;
6. 豐富的數據字典及基礎數據,減少用戶手工操作;
7. 支持歷史報送數據查詢,歷次報送一目了然。

本平臺試用于外管所需的業務品種,包括如下業務品種:
1. BOP – 國際收支申報
2. JSH – 賬戶內結售匯業務
3. ACC – 外匯賬戶信息報送系統
4. CFA – 外匯資本報送平臺
5. EXD – 外債業務報送平臺(新)
6. FAL – 對外資產負債報送平臺
7. CWD – 個人外幣現鈔存取款

科融金融機構EAST報送系統


產品目標

2017年3月發行的《中國銀監會銀行業金融機構監管數據標準化規范》(以下簡稱《規范》)共包括十個監管主題域、58張數據表。比《中國銀監會監管數據標準化規范(中小銀行及農村金融機構)2.0版》(銀監辦發〔2014〕315號),共計減少了21張表,《規范》中已沒有選填字段,所有字段都為必填或有條件必填。

根據銀監會“監管數據標準化規范”有關精神,EAST系統的實施將對監管模式產生顛覆性的變革,監管機構的系統實施將經歷三大階段,相應地需要銀行機構在本行系統上進行配套建設。我公司憑借多年的監管合作基礎,根據多年的監管報送領域和銀行系統建設經驗,為銀行提供分階段整體解決方案,并已在多家銀行成功實施,得到監管部門和銀行的一致好評。

產品功能

EAST報送共有58張報文表,基本涵蓋銀行所有主要業務。因此,在新制度的銀監數據標準化報送,需要解決以下問題:

1.自動取數
2.總行分行配合、部門協作
3.報文處理:
首期全量報送
每期報增量數據,需自動篩選
信息缺失:搜集信息全,如某類賬目信息未入系統,需人工補錄
大數據量處理:每次上報流水及明細數據,數據量條數有千萬級,甚至可能達到億級
4.數據源質量控制:
補錄缺失信息有序反饋給用戶并得到及時處理
錯誤修正信息有序反饋給用戶并得到及時處理

建設思路

由銀監會對east系統的重視,我們可以看到其對于中小商業銀行的重要程度,它將是銀監系統監管的基礎性的、最重要的項目之一。因此加強行內相關east系統建設,不僅要完成當前報送的需要,更要跟上監管思路,統籌規劃,全面改善源數據和系統,綜合實施相關系統建設。

1.搭建報送平臺,完成現階段east系統的數據報送
建立健全east報送平臺,通過定義統一的數據標準接口和規范,將監管需要的原始業務數據(或數據倉庫數據、數據平臺數據)組織轉換成結構統一、語義定義一致的元數據。按照當地監管部門要求,實現現階段的數據報送。
這也是本方案的主要任務。

2.以監管標準為導向,圍繞數據倉庫或數據平臺建設,改善基礎業務系統、清理基礎業務數據
從目前情況看,很多的金融機構現有的業務系統或數據倉庫結構也不能完全滿足east報送要求,多數機構的數據提取率在40%-60%之間,這就要求金融機構根據監管部門的報送要求,對現有的業務系統、數據倉庫或數據平臺進行升級完善,改善基礎業務數據,完善相關的配套系統建設。

3.制定相關機制,適應監管趨勢,促進業務經營和風險防范。
East系統在不斷地深化和推進,金融機構應有相應機制主動適應監管的變化和要求。同時east系統的最終目的是監管金融機構的業務經營,幫助金融機構實現風險防范,因此金融機構不應該只是被動地接受銀監會的監管,應付式的完成報送,而是要深度領會監管精神,在完成報送的基礎上加強數據的應用,并與監管當局的數據挖掘和增殖性應用形成良性互動,從而有效地促進業務經營和風險防范。


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